金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型難題如何破？

          “您好!您有一張銀行卡即將到期,請(qǐng)問(wèn)是否給您換一張新卡?根據(jù)您的情況,新卡可以給你升級(jí)為VIP卡。”

          “新卡的卡號(hào)和老卡一樣么?”

          “不一樣,我們可以給您個(gè)性化定制新卡的最后六位數(shù)字?！?/p>

          “那很麻煩呀,我的老卡是工資卡,還綁定了微信、支付寶等各種應(yīng)用。卡號(hào)不一樣回頭改起來(lái)很麻煩?！?/p>

          “請(qǐng)您放心,一點(diǎn)影響都沒(méi)有。您激活新卡之后,后臺(tái)會(huì)做自動(dòng)關(guān)聯(lián),不需要您做任何修改?！?/p>

          “那的確很省事。激活還是通過(guò)電話吧?”

          “不用電話,您直接在App中點(diǎn)擊‘激活’銀行卡選型,之后會(huì)通過(guò)人臉識(shí)別進(jìn)行判斷和激活,過(guò)程不會(huì)超過(guò)五秒。”

          “那我的老卡怎么辦?還可以繼續(xù)用么?”

          “老卡可以不用了。如果您需要去線下網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù),只要進(jìn)入到我們營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),人臉識(shí)別可以自動(dòng)識(shí)別您,帶您進(jìn)入到VIP區(qū)辦理業(yè)務(wù),在服務(wù)上為您提供便利?！?/p>

          這是筆者最近一次銀行卡換卡的經(jīng)歷,不禁感嘆當(dāng)前有些銀行的數(shù)字化能力遠(yuǎn)超同行,其數(shù)字化水平跟過(guò)去相比已經(jīng)不可同日而語(yǔ)。

          如今,隨著金融政策的逐年調(diào)整,以及移動(dòng)化、社交化、圈層化的趨勢(shì)愈發(fā)明顯,使得金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)正在發(fā)生潛移默化的變化,過(guò)去依靠政策“躺贏”,現(xiàn)在則需要通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型來(lái)提升自身數(shù)字化能力,打造有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)來(lái)贏得市場(chǎng)。

          在競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的市場(chǎng)中,金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化能力將會(huì)成為其核心競(jìng)爭(zhēng)力,而數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施則是數(shù)字化能力建設(shè)的基礎(chǔ)。未來(lái),誰(shuí)能夠在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施上領(lǐng)先一步,其必然會(huì)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)先機(jī)。

          業(yè)務(wù)巨變,數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施重要性突出

          一直以來(lái),科技能力都是金融行業(yè)中重要的競(jìng)爭(zhēng)手段,在數(shù)字化時(shí)代下,科技能力的作用得到進(jìn)一步放大,金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐明顯加快,業(yè)務(wù)線上化、數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘、服務(wù)體驗(yàn)智能化成為當(dāng)下眾多金融機(jī)構(gòu)建設(shè)的方向,也直驅(qū)動(dòng)著金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)在最近幾年發(fā)生了明顯變化。

          以支付為代表核心交易業(yè)務(wù)為例,2010年銀行業(yè)行內(nèi)支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)52億筆,但隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)支付之后的快速發(fā)展與普及,小額、高頻支付場(chǎng)景迅速成為常態(tài),到了2019年,銀行業(yè)共處理電子支付業(yè)務(wù)2233億筆,直接讓銀行的交易、清算等核心業(yè)務(wù)在處理量大幅飆升。

          比如,最近兩年的雙十一購(gòu)物節(jié),五大行在雙11零點(diǎn)的海量交易峰值突破了上萬(wàn)的TPS(每秒處理事務(wù)數(shù)),交易高峰值往往持續(xù)10-15分鐘,對(duì)包括存儲(chǔ)在內(nèi)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施的性能、可靠性、穩(wěn)定性有著極大的考驗(yàn)。未來(lái),類似雙十一、618這樣的場(chǎng)景可能會(huì)越來(lái)越多,對(duì)于數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施的要求也會(huì)進(jìn)一步提升。

          除了傳統(tǒng)的核心業(yè)務(wù)在持續(xù)演進(jìn)之外,金融機(jī)構(gòu)出于業(yè)務(wù)需求,誕生了大量的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù),像營(yíng)銷、促活、推薦、征信、風(fēng)控等業(yè)務(wù)開(kāi)始大量線上化和互聯(lián)網(wǎng)化。以一個(gè)國(guó)慶節(jié)假日的營(yíng)銷活動(dòng)為例,為帶動(dòng)老用戶消費(fèi)和挖掘潛客,往往除了內(nèi)部各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)打通之外,還需要對(duì)接電商、OTA、出行、O2O等平臺(tái),甚至保險(xiǎn)公司、線下餐飲、影院、購(gòu)物中心等多方數(shù)據(jù),對(duì)海量數(shù)據(jù)采集、處理、清洗、打通之后進(jìn)行分析與挖掘,并且需要在盡可能短時(shí)間內(nèi)為營(yíng)銷活動(dòng)提供決策支持。

          正是因?yàn)榇罅炕ヂ?lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的誕生,使得當(dāng)前很多金融機(jī)構(gòu)普遍面臨著海量數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)、管理和使用的難題。

          另外,金融機(jī)構(gòu)很多業(yè)務(wù)都走向線上化,但是線下網(wǎng)點(diǎn)依然是一個(gè)重要的業(yè)務(wù)渠道和服務(wù)載體,承載著很多金融服務(wù)。隨著像人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)融入到線下網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景之中,增收入、增體驗(yàn)、降成本、降風(fēng)險(xiǎn)的智慧網(wǎng)點(diǎn)成為金融機(jī)構(gòu)線下網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)建設(shè)方向,像人臉識(shí)別、自然語(yǔ)言處理與理解、個(gè)性化推薦與營(yíng)銷、機(jī)器人等數(shù)字化技術(shù)大量采用,讓智慧網(wǎng)點(diǎn)用戶體驗(yàn)大幅提升的同時(shí),也對(duì)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施有著更加強(qiáng)烈的需求。

          總體而言,隨著金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能化升級(jí)的不斷深入,金融機(jī)構(gòu)多類型、多關(guān)聯(lián)、復(fù)雜業(yè)務(wù)場(chǎng)景等業(yè)務(wù)趨勢(shì)特點(diǎn),讓數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施的重要性日趨突出,如何滿足金融機(jī)構(gòu)多類型、多關(guān)聯(lián)、復(fù)雜業(yè)務(wù)場(chǎng)景的需求,成為當(dāng)下大部分金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的核心目標(biāo)。

          破解難題,華為打造五大場(chǎng)景方案

          與過(guò)去傳統(tǒng)的IT基礎(chǔ)設(shè)施不同,數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施的視角是圍繞數(shù)據(jù)而展開(kāi),這決定了其與金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能化升級(jí)高度契合。當(dāng)下,數(shù)據(jù)正在成為金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)最為重要的生產(chǎn)要素,要求數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施可以圍繞數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)的特點(diǎn),提供相關(guān)的場(chǎng)景化解決方案來(lái)滿足不同場(chǎng)景差異化的需求。

          比如,華為近日正式發(fā)布了金融行業(yè)創(chuàng)新解決方案。華為圍繞金融機(jī)構(gòu)新核心、新業(yè)務(wù)、新渠道三個(gè)方向,明確提出了金融數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施五大場(chǎng)景解決方案:生產(chǎn)交易全閃加速、兩地三中心容災(zāi)、互金存儲(chǔ)資源池、智慧網(wǎng)點(diǎn)、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施智能運(yùn)維。

          華為數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與機(jī)器視覺(jué)產(chǎn)品線副總裁顧雪軍直言,進(jìn)入到數(shù)字化時(shí)代,金融機(jī)構(gòu)既面臨著巨大的機(jī)遇,也面臨著很大的挑戰(zhàn)。華為此次推出的五大場(chǎng)景解決方案將為金融用戶們的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能化升級(jí)打造堅(jiān)實(shí)的數(shù)字化基石。

          具體來(lái)看,針對(duì)核心交易型業(yè)務(wù),華為打造了生產(chǎn)交易全閃加速、兩地三中心容災(zāi)兩個(gè)解決方案。這兩個(gè)方案為金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)構(gòu)建起又快又穩(wěn)的平臺(tái)底座。以銀行的核心交易為例,數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施的性能越高、延遲越低和越穩(wěn)定,每秒交易筆數(shù)就越高,也意味著在各個(gè)交易場(chǎng)景中讓用戶的使用體驗(yàn)更佳。

          在生產(chǎn)交易全閃加速解決方案中,華為全新一代OceanStor Dorado 高端全閃存采用端到端NVMe設(shè)計(jì),以2000萬(wàn)IOPS、0.05ms的性能表現(xiàn)讓核心交易規(guī)模大幅提升、交易時(shí)延大幅下降,并且從部件級(jí)、產(chǎn)品級(jí)、方案及和云級(jí)四個(gè)層面打造出端到端的可靠性架構(gòu),實(shí)現(xiàn)高達(dá)99.9999%的高可用性,非常適合銀行等金融機(jī)構(gòu)的實(shí)時(shí)交易、網(wǎng)銀、清算、轉(zhuǎn)賬等A、B類業(yè)務(wù)的保障。

          為了進(jìn)一步提升金融業(yè)務(wù)的可靠性,華為全新一代OceanStor Dorado 高端全閃存還采用了全對(duì)稱的A-A控制器設(shè)計(jì),當(dāng)控制器故障出現(xiàn)之后,一秒就完成故障控制器的正常切換,可以實(shí)現(xiàn)控制器8壞7的極端情況。此外,華為的兩地三中心容災(zāi)解決方案可以實(shí)現(xiàn)分鐘級(jí)的業(yè)務(wù)快速恢復(fù),讓TCO大幅下降30%,可以讓金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)永遠(yuǎn)在線。

          針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)等新業(yè)務(wù),華為打造了互金存儲(chǔ)資源池解決方案。在方案中,依托華為OceanStor Pacific系列產(chǎn)品,解決金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)帶來(lái)的海量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、管理和使用的難題,通過(guò)構(gòu)建海量彈性資源池,不僅滿足各種互聯(lián)網(wǎng)敏捷類型業(yè)務(wù)對(duì)于性能、容量的需求,還可以讓資源獲取、業(yè)務(wù)上線的周期大幅縮短,快速匹配營(yíng)銷、促活、風(fēng)控這些互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的需求。

          面向線下網(wǎng)點(diǎn)的智能化升級(jí),包括基于機(jī)器視覺(jué)、大數(shù)據(jù)分析等網(wǎng)點(diǎn)智能改造,華為公司的智慧網(wǎng)點(diǎn)解決方案聯(lián)合第三方合作伙伴,以機(jī)器視覺(jué)、AI、智慧屏等創(chuàng)新技術(shù)為基礎(chǔ),推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)前端智能化、后端存儲(chǔ)化,讓運(yùn)營(yíng)、安防、營(yíng)銷更加智能,實(shí)現(xiàn)增收、降本、降險(xiǎn)。

          例如,華為前端智能分析設(shè)備IVS1800,充分利舊現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)的傳統(tǒng)攝像機(jī),賦予傳統(tǒng)攝像機(jī)智能化分析能力,幫助網(wǎng)點(diǎn)盤(pán)活資產(chǎn),減少運(yùn)營(yíng)成本約 45%,用較低成本就實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)的智能化升級(jí)。

          除此之外,針對(duì)不同類型數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施的管理與運(yùn)維。華為也推出了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施智能運(yùn)維解決方案,通過(guò)DME(數(shù)據(jù)管理引擎)實(shí)現(xiàn)存儲(chǔ)運(yùn)維的自動(dòng)化、智能化,實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)不間斷的穩(wěn)定運(yùn)行,期間不需要任何人的干預(yù),支撐新業(yè)務(wù)的快速上線與敏捷創(chuàng)新。

          目前,DME已經(jīng)部署了超過(guò)十家的金融客戶,面向業(yè)務(wù)變更場(chǎng)景、監(jiān)控&運(yùn)維場(chǎng)景以及資源優(yōu)化場(chǎng)景等金融行業(yè)三大自動(dòng)化運(yùn)維場(chǎng)景。

          引領(lǐng)趨勢(shì),華為全力推動(dòng)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展

          中國(guó)信通院《2019 數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施白皮書(shū)》中認(rèn)為,“數(shù)據(jù)存不下、流不動(dòng)、用不好”已經(jīng)成為各個(gè)行業(yè)在數(shù)字化時(shí)代中遇到的最普遍情況。為解決這些普遍問(wèn)題,數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)是關(guān)鍵,出色的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施可以加速實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的變現(xiàn),從而讓數(shù)據(jù)及其價(jià)值成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的強(qiáng)勁驅(qū)動(dòng)力。

          數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施之所以會(huì)成為千行百業(yè)的趨勢(shì),很重要的原因是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,各行各業(yè)都在加速其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐。自去年首次提出數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施戰(zhàn)略以來(lái),華為正在不予余力地推動(dòng)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施的發(fā)展,圍繞數(shù)據(jù)的“采-存-算-管-用”提供全生命周期的支撐能力,讓數(shù)據(jù)存得了、流得動(dòng)、用得好,將數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)資產(chǎn)。

          從戰(zhàn)略層面來(lái)看,華為去年推出數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施中就明確提出了融合、智能、開(kāi)放三個(gè)核心關(guān)鍵詞,希望通過(guò)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)讓用戶的數(shù)據(jù)系統(tǒng)從孤立走向融合,從復(fù)雜走向智能,從封閉走向開(kāi)放。

          在產(chǎn)品層面來(lái)看,華為擁有豐富的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)品線。華為全新一代OceanStor Dorado 高端全閃存在性能、可靠性、智能化等方面引領(lǐng)高端全閃存發(fā)展趨勢(shì),并且榮獲《DCIG 2020年-2021年全閃存陣列購(gòu)買指南》推薦榜首;針對(duì)海量數(shù)據(jù)場(chǎng)景存在成本高、存不下,效率低、流不動(dòng),自動(dòng)化差、管不好等典型挑戰(zhàn),華為打造了OceanStor Pacific系列產(chǎn)品;華為的HoloSens軟件定義攝像機(jī)擁有智能化、平臺(tái)化和云化三大重要特征,融入人工智能多項(xiàng)技術(shù),擁有感知世界的能力,通過(guò)人工智能去自動(dòng)判斷,進(jìn)而大幅提升各種場(chǎng)景的效率。

          為了更好地推動(dòng)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展,華為還致力于推動(dòng)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施生態(tài)的建設(shè),除了與各種合作伙伴進(jìn)行聯(lián)合解決方案的打造之外,還持續(xù)與高校、科研機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作,加大對(duì)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施各種人才的培養(yǎng),共同推動(dòng)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施生態(tài)的可持續(xù)發(fā)展。

          總體來(lái)看,隨著我國(guó)進(jìn)入到后疫情時(shí)代,復(fù)產(chǎn)復(fù)工持續(xù)推進(jìn),包括金融行業(yè)在內(nèi)的多個(gè)行業(yè)必然再次提速數(shù)字化轉(zhuǎn)型,華為的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施解決方案將會(huì)在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的浪潮中有更大的施展舞臺(tái)。