數(shù)字人民幣首次公測 未來能否比肩支付寶、微信？

         它來了，它真的來了！這一次沒有烏龍，也沒有BUG，而是帶著千萬紅包雨襲來。國慶節(jié)假期的最后一天，一則“深圳羅湖千萬數(shù)字人民幣紅包即將襲來”的消息將羅湖區(qū)帶到朋友圈熱搜榜，也對備受全球高度關(guān)注的中國法定數(shù)字貨幣試點進(jìn)程給出了一個指示標(biāo)。

         10月8日晚間，深圳市官方權(quán)威發(fā)布平臺“深圳發(fā)布”發(fā)布微信消息稱，“2020禮享羅湖”系列促消費活動再次開啟。此次活動面向在深個人發(fā)放1000萬元“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”，每個紅包金額為200元，紅包數(shù)量共計5萬個。

         2019年年底，《財經(jīng)》記者獨家報道，由人民銀行牽頭，工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行，中國移動、中國電信、中國聯(lián)通三大電信運營商共同參與的央行法定數(shù)字貨幣試點項目將在深圳、蘇州等地落地。

        今年8月，商務(wù)部明確：在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點。人民銀行制訂政策保障措施；先由深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)等地及未來冬奧場景相關(guān)部門協(xié)助推進(jìn)，后續(xù)視情況擴(kuò)大到其他地區(qū)。

         招聯(lián)金融首席研究員董希淼向《財經(jīng)》記者表示，這是數(shù)字人民幣首次面向公眾的測試，此前的測試未涉及公眾參與，僅在金融機(jī)構(gòu)、政府部門及相關(guān)商戶之間進(jìn)行。不過，這次仍然是數(shù)字人民幣研發(fā)過程中的一次常規(guī)性測試，并不意味著數(shù)字人民幣落地推出。

        據(jù)《財經(jīng)》記者最新了解，今年7、8月份，深圳羅湖區(qū)個別餐飲商店已經(jīng)向醫(yī)護(hù)人員測試數(shù)字人民幣支付。受上述數(shù)字人民幣紅包消息影響，A股數(shù)字貨幣概念板塊齊聲上漲，其中，新晨科技在下午2點以后站上漲停板（20%）。

         指定3000逾家商戶

         根據(jù)深圳官網(wǎng)消息，此次數(shù)字人民幣紅包采用“搖號抽簽”形式發(fā)放，抽簽報名通道自2020年10月9日0時至10月11日8時開啟，申請對象為在深個人，預(yù)約登記需使用大陸手機(jī)號碼和第二代居民身份證。

         中簽個人將根據(jù)中簽短信指引下載“數(shù)字人民幣App”，開通"個人數(shù)字錢包"后，即可領(lǐng)取“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”。

         據(jù)預(yù)約體驗人士向《財經(jīng)》記者表示，申請預(yù)約需要點擊預(yù)約入口，同意發(fā)放規(guī)則，填寫身份信息（姓名、身份證號、手機(jī)號碼），選擇紅包領(lǐng)取銀行（四大行），之后提交確定，預(yù)約完成，等待抽簽?！吧暾堫A(yù)約體驗感覺非常順暢，毫無卡頓現(xiàn)象出現(xiàn)，非常期待之后的支付環(huán)節(jié)如何使用。”

         據(jù)深圳地區(qū)銀行人士介紹，今日深圳金融圈已經(jīng)被預(yù)約鏈接刷屏。根據(jù)規(guī)則，中簽的個人將于10月12日18時收到中簽短信。

         據(jù)了解，為了完成此次紅包使用，深圳羅湖區(qū)轄內(nèi)3389家商戶完成了數(shù)字人民幣系統(tǒng)改造，持有數(shù)字人民幣紅包用戶可在上述商戶使用，此外，紅包不能轉(zhuǎn)給他人或兌回至本人銀行賬戶，紅包設(shè)置了7天6小時的有效期。

         深圳羅湖區(qū)一家餐飲店工作人員向《財經(jīng)》記者介紹，其實在今年7月份，該店已經(jīng)向醫(yī)護(hù)人員開放測試數(shù)字人民幣支付，具體在支付中，餐飲店使用新安裝的POS機(jī)掃描用戶數(shù)字人民幣App(錢包)的二維碼即可完成支付，“這款POS機(jī)不僅僅可以掃數(shù)字人民幣App二維碼，還可以掃支付寶和微信支付的二維碼，但是因為前期是試點階段，涉及到賬目細(xì)節(jié)，店里目前用來專掃數(shù)字人民幣App?！?/p>

         上述店員進(jìn)一步介紹，他們（醫(yī)護(hù)人員）手機(jī)錢包持有的也是200元，數(shù)字人民幣支付使用體驗與此前的支付寶、微信二維碼支付感覺類似，不過她僅僅操作過幾位客戶，最終體驗還需要大量支付驗證，“我們也比較期待接下來的紅包支付。”

          《財經(jīng)》記者注意到，完成數(shù)字人民幣系統(tǒng)改造的3389家商戶涵蓋商場超市、生活服務(wù)、日用零售以及餐飲消費等類型，其中包括中石化、華潤萬家、沃爾瑪?shù)戎碳摇?/p>

           董希淼認(rèn)為，數(shù)字人民幣采用“賬戶松耦合”模式。即下載數(shù)字人民幣App之后，完成注冊、登錄之后，無需綁定銀行賬戶即可使用。這將使數(shù)字人民幣使用范圍更廣，滿足沒有銀行賬戶和支付賬戶的部分公眾使用數(shù)字人民幣的需求，更好地發(fā)揮作為法定貨幣的特點和作用。

          業(yè)內(nèi)人士表示，此次深圳試點場景是指定商戶，預(yù)計接下來會有網(wǎng)約車等，此前已有公開信息顯示，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所與美團(tuán)、京東數(shù)科等推動數(shù)字人民幣合作。

          數(shù)字貨幣概念股普漲

          消息發(fā)布次日午后，A股數(shù)字貨幣概念板塊齊聲上漲。Wind數(shù)據(jù)顯示，27支數(shù)字貨幣概念股全線上揚。截止10月9日收盤，新晨科技、四方精創(chuàng)、飛天誠信、御銀股份等股價漲超5%，新晨科技在下午2點以后站上漲停板（20%）。

         上述上市公司中，新晨科技和四方精創(chuàng)主要從事金融IT軟件開發(fā)，服務(wù)于商業(yè)銀行，而御銀股份則從事ATM機(jī)等金融自助服務(wù)設(shè)備及軟件等研發(fā)、生產(chǎn)銷售和服務(wù)，這恰好是將率先受益的兩大領(lǐng)域。

         數(shù)字貨幣產(chǎn)業(yè)鏈主要可劃分為三大部分：發(fā)行端、投放端和支付端，其中發(fā)行端由央行主導(dǎo)，投放和支付將成為主要的市場受益點。

          “數(shù)字貨幣應(yīng)用必須有相應(yīng)的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)改造，銀行IT系統(tǒng)和ATM機(jī)、POS機(jī)等金融機(jī)具改造相關(guān)行業(yè)將率先受益，我們曾經(jīng)測算過這兩塊領(lǐng)域?qū)矶际前賰|級的市場規(guī)模。”某券商計算機(jī)行業(yè)分析師張林軍（化名）告訴《財經(jīng)》記者。

          “在銀行（IT系統(tǒng)）端的頭部廠商包括宇信科技、長亮科技、高偉達(dá)等，機(jī)具端的話主要是廣電運通、新大陸、新國度等上市公司。”張林軍補(bǔ)充道。Wind數(shù)據(jù)顯示，從年初至今，該板塊股價上漲幅度最大的上市公司仍是長亮科技、高偉達(dá)、飛天誠信、恒生電子等頭部廠商。

          他也強(qiáng)調(diào)：“數(shù)字貨幣的推廣不是一蹴而就，它肯定是一個緩慢的過程，對相關(guān)上市公司業(yè)績的拉動將是一個緩慢的過程，短期的股價變動主要是受消息刺激。”

          值得一提的是，本次深圳發(fā)放數(shù)字貨幣紅包將通過數(shù)字人民幣app直接發(fā)放，第三方支付平臺沒有參與其中。

          “數(shù)字貨幣的定位是替代紙幣，將來肯定會對現(xiàn)有支付行業(yè)格局產(chǎn)生影響，”某券商研究所研究員告訴《財經(jīng)》記者，“不過具體能產(chǎn)生多大的影響當(dāng)前還很難判斷?！?/p>

          對此，華西證券認(rèn)為，隨著數(shù)字貨幣的臨近，支付行業(yè)將面臨重大變革，2020年及以后，支付行業(yè)將進(jìn)入數(shù)字貨幣新時代。具體而言，支付寶和微信支付兩強(qiáng)相爭格局將被改寫，銀行系重回主導(dǎo)地位。

          試點城市有望擴(kuò)大

          今年4月亦有公開信息顯示，蘇州相城區(qū)各級機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位,其工資中的交通補(bǔ)貼的50%將以數(shù)字貨幣形式發(fā)放。上述業(yè)內(nèi)人士指出，從試點城市進(jìn)展來看，深圳數(shù)字人民幣試點工作走在了前面。

           “深圳跑贏其他城市是完全可以預(yù)期的，因為央行數(shù)字貨幣研究所的的開發(fā)團(tuán)隊在深圳?！鄙钲诘貐^(qū)的科技公司人士告訴《財經(jīng)》記者。2018年6月，央行數(shù)字貨幣研究所在深圳注冊成立全資子公司——深圳金融科技有限公司，為央行數(shù)字貨幣首先落地深圳埋下伏筆。

          此外，去年8月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于支持深圳建設(shè)中國特色社會主義先行示范區(qū)的意見》提出，打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展試驗區(qū)，支持在深圳開展數(shù)字貨幣研究與移動支付等創(chuàng)新應(yīng)用?！斑x擇深圳作為數(shù)字貨幣試點，一個很重要的原因就是支持深圳作為先行示范區(qū)?！蹦成虡I(yè)銀行人士此前向《財經(jīng)》記者表示。

          事實上，對于深圳市試點數(shù)字人民幣的時間表，此前《財經(jīng)》也有報道，早在去年11月初，監(jiān)管部門就曾召集試點銀行在深圳召開會議，并對應(yīng)用場景的選擇和細(xì)化方面進(jìn)行了深入溝通，試點銀行（四大行）則從自身優(yōu)勢進(jìn)行場景選擇，上報央行。

          一位接近試點項目組人士曾表示，深圳法定數(shù)字貨幣試點計劃分為兩個階段，去年底是一個階段，在小范圍場景封閉試點，今年為第二個階段，在深圳大范圍推廣。“從信息來看，深圳還是按照時間表推進(jìn)的?！?/p>

          銀行人士指出，數(shù)字人民幣試點推進(jìn)提速是從去年底開始的，從政策信息來看，下一階段有望在中西部具備條件的試點地區(qū)開展試點。

          董希淼建議有序擴(kuò)大數(shù)字人民幣試點城市，并盡快正式推出數(shù)字人民幣，更好地滿足公眾在數(shù)字化時代對數(shù)字法定貨幣的使用需求。

          原浙商銀行行長、上海新金融研究院副院長劉曉春向《財經(jīng)》記者表示，既然是試驗，是有發(fā)生風(fēng)險的可能性的，如果沒有風(fēng)險，就直接推出了。這次采用抽簽紅包的方式推出，實際上是為風(fēng)險做準(zhǔn)備的，一方面鼓勵中簽者消費使用，一方面即便消費不成功，消費者也不會有損失?！爸档每隙ǖ氖牵舜卧谙M場景內(nèi)采用紅包形式應(yīng)用，意味著中國數(shù)字人民幣進(jìn)入實質(zhì)性的公開試驗階段，而在這之前都是內(nèi)部測試?！?/p>

          某專業(yè)人士曾向《財經(jīng)》記者表示，數(shù)字貨幣作為法定貨幣能否推出取決于多個因素：對整個經(jīng)濟(jì)沖擊是否最小、技術(shù)是否過硬、國家是否有決心以及老百姓是否愿意接受等。

          法定數(shù)字貨幣推出的必要性一直被業(yè)界探討?！盀榱吮Ｗo(hù)自己的貨幣主權(quán)和法幣地位，我們需要未雨綢繆?！毖胄袛?shù)字貨幣研究所所長穆長春在“得到”課程中指出。