支付寶將走下神壇？一文看懂央行數字貨幣

          貨幣的發(fā)展趨勢是由簡單到復雜，由笨重到輕便

          貨幣是一種價格度量的工具，人們日常生活離不開貨幣。最早的貨幣是天然海貝，后來工業(yè)發(fā)展起來，開始使用金屬貨幣，包括銅錢、鐵錢，后來又逐漸使用金銀貨幣，但以上的幾種貨幣都太重了，在使用起來會產生很大的不便。于是，紙幣出現了，紙幣不僅制作成本低，而且更利于保管和流通，也避免了鑄幣出現的磨損問題，加快了經濟的發(fā)展速度，可以說，在現代經濟中，紙幣是一名重要功臣。

          雖然紙幣已經很便利了，但是這并不能滿足人們對于貨幣更高質量的追求。于是，數字貨幣走向了人們的視野。從19年開始，由國務院批準，中央銀行正式組織市場機構研發(fā)數字貨幣。很快，在今年10月份，由央行發(fā)行的數字貨幣CBDC在深圳展開測試，數字貨幣正式面向大眾。數字貨幣的亮相，意味著貨幣將迎來一個全新的時代。

          數字貨幣與第三方支付的差異

          有些人會覺得好奇，這種數字貨幣不是和支付寶微信賬戶一樣嗎?但其實是完全不一樣的。用支付寶舉例，如果一個人想用支付寶支付，那么首先他得開通一個支付寶賬戶，然后從銀行轉100到支付寶賬戶上，在這個過程，銀行是將你在銀行存的100塊錢，轉到了支付寶公司在銀行所開的賬戶上，支付寶幫你代管這100塊錢，如果你想用支付寶買東西，支付完成后，支付寶會將這100塊錢幫你轉到商家的賬戶上，幫商家代管這100塊錢。支付寶在這個過程中扮演了一個第三方代管的角色。

          數字貨幣完全不一樣，數字貨幣的錢始終是在自己手上。如果用戶使用數字貨幣，首先需要在手機上開通一個數字錢包，用戶將銀行賬戶上的錢轉到這個數字錢包，表面上看你的數字錢包只是增加了幾個數字，但實際上，銀行是將幾串“加密數字串”轉到了你手機上的數字錢包上，而這“加密數字串”就是我們所說的數字貨幣，這個時候誰也沒有幫你代管這個錢，這個錢就是在你的數字錢包里。如果你需要用數字貨幣消費，通過特定的支付終端設備，可以將你的數字錢包里面的“加密數字串”(數字貨幣)直接轉到商家的數字錢包，完成轉發(fā)后，就意味著成功支付了。相比支付寶微信等第三方托管的方式，數字貨幣對用戶最直接的好處便是不再被第三方收取手續(xù)費。

          數字貨幣對現有支付體系影響重大

          數字貨幣對于紙幣來說是顛覆性的，對目前的貨幣體系會產生重要影響。第一、很大程度上節(jié)省紙幣成本。紙幣的發(fā)行不僅需要大量的紙質材料，還需要大量人工去生產紙幣，生產出來后，還需要大量的空間去存儲紙幣;而數字貨幣只是一串加密數字，生產數字貨幣的成本很低，計算機便可以完成生產操作，而且數字貨幣不占空間，一個很小的硬盤就可以存儲大量貨幣。第二、支付更加便捷。相比微信和支付寶，數字貨幣采用了雙離線支付技術，即在手機和支付終端都沒有聯網的情況下完成支付。三、大幅改善貨幣政策的有效性。數字貨幣可以大大提高支付系統(tǒng)和金融系統(tǒng)的效率，改善貨幣政策的有效性，減少中間環(huán)節(jié)的損耗。四、打擊洗錢、逃稅等犯罪活動。數字貨幣可以輕松查到貨幣的流動軌跡以及持有人信息，對犯罪行為有很大的震懾作用。

          有才認為，隨著數字貨幣的普及，現有的支付寶和微信支付等第三方支付體系將受到很大的影響，雖然短期內不能取代支付寶和微信支付的地位，但相應的支付業(yè)務肯定會受到沖擊。而新的支付方式的來臨，也會帶著一批新產業(yè)的出現，最直觀的便是類似于二維碼收款機的數字貨幣終端機。獲取再多想想，數字貨幣的商機其實很簡單。